Лихвите по ипотечните кредити се повишават. Все още има ли смисъл да кандидатствате за заем?

Не е загадка, че лихвите по ипотечните заеми са високи сега — изключително спрямо това, което бяха преди няколко години. В взаимозависимост от това дали сте избрали 15-годишна или 30-годишна ипотека, лихвените проценти са приблизително към 6,5% до 7% - и неотдавна се покачиха леко до месечен връх. И тези типове ставки могат да бъдат спънка, в случай че желаете да си купите нов дом.

В края на краищата, даже леко нарастване на ипотечния лихвен % може да ви коства хиляди долари лихви през целия период на заема. И по този начин, при лихвите по ипотечните заеми, каквито са сега, има ли смисъл да кандидатствате за заем — или би трябвало да изчакате лихвите да паднат?

Не чакайте, с цел да купите мечтания дом. Заключете ипотечния си % в този момент.

Лихвите по ипотечните заеми се покачват. Все още има ли смисъл да кандидатствате за заем?

Още през 2020 година и 2021 година беше допустимо да получите рента по ипотечен заем покрай 3% — само че днешните лихви са повече от два пъти по-високи. Важно е обаче да запомните, че тези лихви се дължат значително на пандемията от COVID-19 и е малко евентуално лихвите по ипотечните заеми да паднат още веднъж толкоз ниско в скоро време.

Да не приказваме, че има няколко други аргументи, заради които може да желаете да си осигурите ипотечен заем в този момент, в това число: 

Конкуренцията нараства

Когато ипотечните лихви са високи, вземането на заем за жилище коства повече и на собствен ред някои евентуални купувачи са изместени от пазара. В резултат на това имате по-малко конкуренция, с която да се борите.

Въпреки това, молбите за ипотечни заеми се усилиха с 3,7% предходната седмица в съпоставяне със седмицата по-рано. Това допуска, че от ден на ден купувачи стартират да наводняват пазара. И по този начин, какво значи това за вас?

Когато повече купувачи навлизат на пазара, има по-голяма възможност притежателите на жилища да имат повече оферти за избор. Освен това цените може да се покачат с повишаването на търсенето на нови жилища. Така че можете да пропуснете опцията да получите мечтания дом или да бъдете принудени да платите повече за него, в случай че чакате.

Получете авансово утвърждение за ипотечен заем през днешния ден.

Можете да рефинансирате по-късно 

Купувачите на жилища постоянно гледат на лихвените проценти по ипотечните заеми, като че ли са издълбани в камък, само че това не е по този начин. Ако запазите същата ипотека през целия период на заема и имате закрепена рента, можете да очаквате да плащате същата рента, до момента в който не бъде изплатена, несъмнено - само че постоянно можете да рефинансирате.

С други думи, можете да закупите дома си в този момент, до момента в който конкуренцията и цените са относително ниски — и по-късно да рефинансирате дома си в бъдеще, когато лихвите паднат и конкуренцията увеличи цените.

Можете да получите по-нисък лихвен %

Има няколко метода, по които можете да получите по-нисък от междинния лихвен % по ипотеката си: 

Ипотечни точки: Ипотечните точки са такси, плащани на вашата ипотечна компания, с цел да понижи лихвения % - нормално с % от пункт. Това може да ви спести много пари в дълготраен проект, само че може да няма смисъл, в случай че планирате рефинансиране в бъдеще. Така че обмислете бъдещите си проекти авансово. Ипотеки с пригодим лихвен % (ARM): Също по този начин може да е рационално да помислите за ипотека с пригодим лихвен %, защото първичният закрепен лихвен % нормално е по-нисък, което може да ви спести пари от лихви, до момента в който чакате лихвите по ипотеките да паднат. Освен това ARMs имат променливи лихвени проценти, които следват интервала на закрепен лихвен % на заема. Така че, в случай че лихвените проценти са намалели по време на интервала на изменчив лихвен % на вашия заем, евентуално ще се радвате и на по-нисък лихвен % по ипотечния си заем.

Не е ясно какво може да направи Федералният запас по-късно

Има късмет лихвите по ипотечните заеми да спаднат в бъдеще, само че никой не знае сигурно какво може да се случи. Федералният запас допусна, че по-ниски ставки може да се случат в някакъв миг през 2024 година, но инфлацията към момента е над задачата на Фед от 2% — и темпът на инфлация се увеличи ненадейно през декември 2023 г. 

Ако темпът на инфлация продължава да се повишава или да остане в застой, вместо това може да се случат повече покачвания на лихвените проценти от Фед. А това от своя страна ще окаже въздействие върху ипотечните лихви.

Заключване i